9月末大節(jié)點，“錢荒”潮不會重演，但中國銀行體系攬存的沖動和壓力不會因此得到多少消解。
從權(quán)威渠道獲得的數(shù)據(jù)顯示，截至9月22日，工、農(nóng)、中、建四家大型銀行當(dāng)月人民幣存款負(fù)增長超過2020億。由此，攬存的壓力將集中承壓到“國慶”前最后一周，保守估計至少需要超過萬億的存款回流，才能滿足商業(yè)銀行流動性需要。
24日，一則銀行從業(yè)人員“讓路，存款拉到XX銀行去。為XX銀行轉(zhuǎn)起，別讓車停下來”的接龍游戲在微信朋友圈廣為流傳，折射出中國銀行業(yè)季末存款大戰(zhàn)硝煙彌漫的程度。
即便最近銀行業(yè)熱門的“社區(qū)銀行”，也不免要帶上攬存的新招。新浪微博上，一個擁有兩個柜臺和四臺ATM的民生社區(qū)銀行正被描述為“狂拉存款中，存2萬給桶豆油”。
大行存款政策調(diào)整信號
“總行、分行連著召開季末動員會議。”23日，一位某大行山西分行負(fù)責(zé)人坦言，指標(biāo)一級壓一級，這個節(jié)不好過。負(fù)債指標(biāo)尤其是存款首當(dāng)其沖。
從2013年中報看，擁有強大負(fù)債護城河優(yōu)勢的工、農(nóng)、建三大行存款占金融機構(gòu)所有存款比重均出現(xiàn)加速回落，這倒逼大行不得不做出應(yīng)對行動，此前工行東部某省分行已首次將2-3年定期存款利率有條件上浮10%具有標(biāo)志性意義。
國泰君安認(rèn)為，從大行存款期限結(jié)構(gòu)來看，盡管定期存款上浮力度不及中小銀行，但利率上浮在提升定存吸引力方面仍較活期更具功效，進而帶動四大行定存占比顯著上行。
2013年中期，農(nóng)行和中行定存占比較2012年底的增幅均超2個百分點，工行增幅也在1.5個百分點。因此，“利率上浮對于銀行自身成本抬升的沖擊也將更劇烈”。
一句話，國有大行存款加速流失的局面，倒逼其不得不對存款政策作出調(diào)整。然而，“錢荒”潮很難在9月底上演了。
8月外匯占款新增273億元，連續(xù)兩個月負(fù)值后首次轉(zhuǎn)正已釋放出顯著信號。9月24日，央行推出880億的逆回購，貨幣市場利率一切平穩(wěn)。
中金認(rèn)為，市場對于四季度央票收緊流動性的擔(dān)憂，大可不必。“國庫現(xiàn)金存款投放（還需觀察四季度的發(fā)行量）、財政存款季節(jié)性、房地產(chǎn)投資放緩等因素均有利于當(dāng)期和未來財政存款的投放，外匯占款恢復(fù)以及財政存款投放仍是四季度流動性改善的重要因素。”
個人房貸事實上暫停
信貸投放方面，四大行新增貸款投放節(jié)奏正常。截至22日，四大行9月新增人民幣貸款2200億元，不出意外，9月新增貸款將超過6000億元。
值得關(guān)注的是，房地產(chǎn)市場火爆之下，商業(yè)銀行個人住房按揭貸款額度卻進一步壓縮。
中原地產(chǎn)市場研究部總監(jiān)張大偉說，目前北京8.5折首套房貸款優(yōu)惠基本絕跡，除少數(shù)外資行外，基本都已9折起，此外，國管公積金貸款難，基本已建議做貼息貸款，目前“排隊”嚴(yán)重。這將對購房者產(chǎn)生非常大影響。
“盡管目前各銀行官方口徑并不說暫停房貸，但事實上有多家銀行已基本暫停，主要因為這些銀行首套房貸款等基本無優(yōu)惠，購房者并不會選擇他們貸款，所以出現(xiàn)了事實上的停貸。”張大偉說。
這與6月底情況相似。相比6月基本不能放款，目前各行的放款時間都在一個月左右。相比年初的5-10個工作日，延長了很多。
張大偉透露，建議有房屋貸款意向的抓緊時間申請，預(yù)計從10月底開始，貸款額度會非常緊張，甚至可能提前出現(xiàn)難以新申請的可能性。
“以貸款100萬為例，之前8.5折的話，30年貸款期內(nèi)購房者需付息105.9萬。而如果是基準(zhǔn)利率，付息高達128.7萬。按照現(xiàn)在一般的基準(zhǔn)利率9成計算，高達113.4萬。”張大偉分析。
